Aujourd’hui, Sandra célèbre son premier anniversaire en bourse. Il y a un an, elle achetait timidement sa première action et aujourd’hui elle regarde avec fierté le chemin parcouru. Comme pour tous ceux qui ont débuté un jour, chaque succès (ou échec) pendant cette année a été une nouvelle leçon et une nouvelle opportunité d’apprentissage.

Sandra a commencé avec quelques coups de trading avant de se diriger vers une approche plus passive. Actuellement, elle sélectionne des champions pour, au moins, les dix prochaines années. Les turbulences journalières du marché ne l’intéressent plus, elle se concentre sur le long terme.

Pour Sandra, ce premier anniversaire est bien plus qu’une bougie à souffler, c’est un moment de réflexion et elle pense, notamment, à une autre facette de ses investissements : la fiscalité. Elle veut minimiser ce point.

Elle se rappel alors qu’à l’ouverture de son compte titre le conseiller à la banque lui avait demandé si elle souhaitait aussi ouvrir un PEA, un Plan Épargne en Actions.

Sandra se souvient de l’exemple que le conseiller avait donné en comparant la fiscalité d’un compte titre et la fiscalité du PEA après une revente. L’exemple était le suivant. Bien entendu, ce ne sont pas des recommandations, seulement de l’information.

Paul et Sandra achètent les trois mêmes actions, Paul dans un compte titre et Sandra dans un PEA :

• TotalEnergies
• Hermès
• Dassault Systèmes

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Après quelques années (5 ans après l’ouverture d’un PEA), Paul et Sandra revendent et ont gagné, par exemple 10 000 € (de plus-values et de dividendes). Paul devra payer 3 000 € de Flat Tax, alors que Sandra devra payer 1 700 €. Sandra économiserait presque 1 300 € de fiscalité en passant par un PEA.

Plus de 1 000 € d’économisés juste en ouvrant le bon type de compte ? Ce n’est pas négligeable. Sandra est ravie de ce souvenir. Elle va retourner voir son conseiller pour obtenir plus d’informations. C’est un beau cadeau pour son anniversaire en bourse et elle est prête pour sa deuxième année sur le marché.

Un article écrit par Richard Garnier, auteur De La Bourse Au Bitcoin aux Édition Eyrolles.

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